記帳表格的規劃與習慣（二）

使用表格記帳即將滿三年，當初的我為了讓自己能保持記帳的習慣，簡化不少內容，漸漸適應記帳以後，試圖讓記帳表格更加個人化，同時符合自己的理財規劃。

其實新版的確切版本為第五版，由於大改版所以把他切分開來。

⊙ 舊文回顧

與《分享記帳表格的規劃與習慣（一）》前篇有關連，將幾個重點提出來。

不需要把每一筆項目都記錄下來，避免頻繁記帳；簡單來說，紀錄的金額以銀行戶頭為主，而不是紀錄身上擁有的現金。

若我們不夠熟悉 Excel 軟體，可能做不出較複雜的計算，例如公式、樣式的等等設定，以及初期規劃不夠完善。

• 優點：完全客製、製作門檻低、低頻率記帳
• 缺點：不夠美觀、低自動化、初期規劃不夠完善

完整內容可見《分享記帳表格的規劃與習慣（一）》

⊙ 新版記帳

此版本的誕生是因為理財想法的轉變，有些無腦的我，並不會因為自由接案而更努力賺錢，存下的錢極少或是赤字，這樣下去不是辦法呢～

2018 年結餘是 0.03% 收入
2019 年結餘是負值 ...

截圖的畫面為 2020 年 1 月的真實資產，不擔心公開的原因是現在不是 1 月（笑）

我總是愛死自己的選擇，認為自己選的就好好承擔，也從未埋怨。大概明白自己就是那種「不見棺材不掉淚」的性格，許多事情都得在親身體驗之後才明白。

今年有稍微嘗試股票，嘗到點甜頭，加上有好好地存錢、理財，決定明年會認真投資，執行其他規劃；於是在今年訂下幾個基本目標：

資產－把每個帳戶內的金錢來龍去脈清楚紀錄

• 前幾版的記帳，我省去不少帳戶的資產，一來想降低記帳門檻，二來是…懶惰

儲蓄－透過各種方式增加儲蓄

• 例如 365 存錢（我知道這對很多人來說很蠢，但對我是管用的）或將錢存在利息較高的戶頭；我甚至騙自己沒有錢，要把錢存好

開源－開拓各項收入

• 一定有聽過不少人提到被動收入吧？或者是想辦法靠其他方式賺錢。我覺得實際執行起來有些痛苦，那些看似低成本的項目，伴隨著「長時間」的成本；我目前做的是利用額外的時間寫寫文章、畫畫貼圖等

節流－減少不必要支出

• 區分「想要」與「需要」的差異，或者是找到「品質相似但更低價的」。節流對我來說相對容易，也最常被忽略。如果平常的收入高、花費高，節流下來的金額非常可觀；但萬一原本的收入就很低，花費也低，再繼續節流也省不了多少

對於真正重視理財的人來說，以上的事情都是基本，也是越早開始越好。
我太晚了，但現在開始也不遲吧。

記帳與理財的初步規劃總結：

把「資產」整理清楚，盡可能「儲蓄」並在維持在應有的生活品質中進行「節流」，利用工作剩餘的時間「開源」。

對我這種完全無腦、對數字＆金錢沒概念的人來說，能做好上述的工作，已謝天謝地了。

⊙ 使用工具

• Microsoft Excel（大家常提到的 Excel 表格）
• Google Sheets（Google 試算表）

⊙ 新版新增

為了讓自己更清楚每個項目的來源…

• 獨立各帳戶資產
• 固定支出獨立彙整（訂閱、保險等等）
• 手續與利息獨立彙整
• 其他收入獨立彙整（發票中獎、現金收款、文章收益等等）

與舊版差異

最大的差別在於，當我想看「某某項目」在不同月份的差異時，舊版的記帳表格必須翻閱每個月的分頁；新版記帳表格則是有各自獨立的彙整。

以上圖為例，假如今天想查詢電費的年度總金額…

• 舊版：多對一的概念｜在每個月的分頁，找到電費的項目，再加總 12 個月的金額
• 新版：一對多的概念｜獨立生活花費的分頁，記錄各月份的電費開銷，該表格會依據不同的項目加總金額（可看到每月金額，也能看到總金額）

新版的記帳表格，大部分儲存格會自動套用到不同欄位中，所以我只要紀錄一次，就會套用到其他地方。也可以將舊版的欄位再次統整，只是變得有些複雜，也要更新多項公式，於是直接改製成新版。

舊版的我沒有考慮太多，導致某些項目不夠清楚或必須重複記帳。

⊙ 表格分頁規劃

除了原本的不同月份分頁，新增其餘的獨立分頁。

獨立分頁

將固定時間的支出費用統整，例如：房租、學貸、電話費、國民年金、健保、軟體訂閱等等。

⊙ 單月版面規劃

與舊版記帳表格相近，版面做些許調整。

A｜月份、主要收支的帳戶（當月帳戶結餘、收入、支出）

B｜所有帳戶當月資產

增加其他的數位、外匯、交割帳戶等等。

C｜收入

以藍色系為主，專案的收款有紀錄付款的階段。

D｜支出

以橘色系為主，有顏色的項目為固定支出。

E｜資產轉移（各帳戶的資產轉移）

轉移款項等等。

⊙ 最後的碎碎唸

目前版本為第五版，因應今年的目標調整。

舊版記帳紀錄金流狀態的控管，為了讓自己適應記帳的習慣，降低記帳的門檻，以紀錄常用的銀行帳戶金額為主。而新版記帳掌控所有資產狀況。

前幾年能存下來的錢不多，也知道自己的問題在哪，跟多數人一樣，問題找到了，卻擺著不想管，或暫時當作沒看見。自從訂下明確的目標以後，開始為了達成目標而改掉壞習慣，試圖嘗試不同的方式。

文章首次發布於 Medium，目前閱讀的版本為同步版。

感謝你的閱讀及支持，任何問題都歡迎來信交流｜imjhanemi@gmail.com

Medium｜Instagram｜Facebook｜Deerlight