RBC报告指出，数字货币发展势不可挡，但前路依然漫长

当今世界的支付方式正在悄然发生变化，加拿大皇家银行（RBC）的财富管理部门最近发布了一份关于中央银行数字货币（CBDC）的最新报告，引发了广泛的关注。

以下是该报告的要点。

电子支付崭露头角：随着全球范围内消费者对电子支付的青睐日益增长，现金的使用逐渐减少。来自各地的调查数据显示，超过70％的受访者，包括瑞典和韩国在内的国家，希望实现无现金支付。与此同时，生产和分发纸币以及打击仿造货币的成本持续上升，因此创造一种电子形式的货币已经成为“显而易见”的选择。同时，电子支付在年轻人中更受欢迎。

CBDC的潜在好处：CBDC理论上可以提供更快速和更便宜的支付方式，使目前未进入传统银行体系的人们能够获得金融基础设施的接入，并可能减少国际贸易中的结算风险和延迟。

挑战和担忧：尽管CBDC引发了广泛的热议，但报告指出存在一系列安全性、隐私和治理方面的问题。这些问题包括如何确保数字货币的安全性、如何处理隐私问题以及如何获得政治支持以推动数字货币的推广。

美联储的态度：报告认为，美联储将继续强调渐进的技术改进，而不是冒险地改造支付基础设施。报告指出，商业银行账户和实体现金在可预见的未来仍然可能占据美国金融体系的核心位置。

中国的领先地位：报告还提到，中国一直是数字货币领域的领导者，特别是数字人民币（e-CNY）的推出和积极推广。与其他CBDC不同，e-CNY不支付利息，并且使用是自愿的。

安全和隐私问题：报告强调了将金融信息集中化并提供给政府可能引发的隐私问题。此外，还存在政府可能干预某些交易的担忧。

未来展望：报告总结表示，尽管CBDC在未来可能会被越来越多的国家采用，但目前应将其视为现有支付和银行体系的补充，而不是革命性的改变。数字货币的潜在影响和挑战需要仔细评估，以确定其在全球金融体系中的角色。

RBC银行指出，CBDC还有很长的路要走（Small steps on a long road）， RBC总结说，虽然CBDC“随着时间的推移可能会被越来越多的国家采用”，但目前，它们“应被视为现有支付和银行系统的附属品。我们看到的是演变，而不是革命。”

这份报告引发了有关CBDC如何改变全球金融格局的广泛讨论。尽管CBDC可能为金融体系带来效率提升，但需要认真考虑安全性、隐私和政治支持等关键因素。在未来，CBDC是否能够实现其潜在好处，还有待观察。然而，无论如何，数字货币已经成为全球金融领域不可忽视的话题。

RBC报告原文：Central bank digital currency and the future of money