退休遐想

人到中年，身边已经有朋友已经开始退休。

没错，40多岁就退休。

这个行为叫做 Financially Independent, Retire Early (简称FIRE一族）。要做到40多岁退休，首先前面20多年工作薪水都不低。高薪至余，还要求节衣缩食，尽量把收入的大部分（>50%）存起来。

那打工仔要存多少钱才能退休呢？

朋友的答案是2000万港元。

首先是要求利用存款做投资，每年赚取4%回报。假如朋友能真的赚到年回报率4%，即80万。每个月收入就是6.67万。基本上是朋友退休前的月薪打了对折。但没关系，朋友生活很节制，加上有自己的物业，所以生活还是可以很写意。即使没有自置物业，用3万元交租，每月还有3万多生活费，生活质量勉勉强强。但每年要去欧美度假滑雪坐公务舱，可能未必允许了。

而且这种算法有很多前提条件。譬如单身没有小孩、社会有基本医疗保障、没有通货膨胀、不需要交税等等。

纵观现在的投资环境，我比较担心是否能真的达到4%回报。在零利率时代，普通老百姓要达到年回报4%又保本的投资产品已经买少见少了。交给私人银行打理，买入对冲基金或私募等产品据说可以有7-10%回报，甚至更高。但回报高风险自然也高。譬如08年金融风暴雷曼事件，这些年量化宽松把泡沫吹的，也不是不会重演。

淡定，可以搬去生活成本更低廉的地方居住，你就能过着帝皇式的退休生活。只要愿意离乡别井的话。。。

大家的退休计划如何打算？说来听听？