閱讀筆耕｜雙幣理財是什麼？ACE 雙幣理財三個參數、三種投資思路

本文節錄自區塊鏈科普網站《鏈習生 Chainee》ACE 雙幣理財，超高年化報酬｜實例詳解雙幣理財三個參數、三個投資思路｜完整圖文流程 一文。

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你是否曾花了許多時間精力，把手上的加密貨幣資產在各大交易平台轉來轉去，只為了多賺幾 % 利息？

但你知道嗎，有一種理財產品解決了以上痛點，並且讓投資者可以自訂年化報酬率。不管你手上持有的是美元 穩定幣，還是其它加密貨幣資產，都能讓你賺取比一般定存還高的利息，而且完全沒有手續費。

本篇文章將以 ACE 交易所的「雙幣理財」產品為例，詳解其原理、特色和限制，讓你擁有更多投資加密貨幣的選擇管道。

▇ ACE 雙幣理財是什麼？

≣ 雙幣理財源自於選擇權

雙幣理財是一種衍生性金融商品，源自於傳統金融的選擇權（Option）。

投資人投入加密貨幣並設定三個參數——標的物、到期日、掛鉤價——當時間到達「到期日」時，平台會根據「標的物」當時的市場價格進行結算，不論有無到達先前設定的「掛鈎價」，投資人都可以賺取固定利息收益；需要注意的是，結算完畢投資人在返還本金時，可能會收到不同於當初投入的幣種，端看是否觸及掛鉤價而定。

一般來說，隨著開單時間離「到期日」愈遠，並且距離「掛鉤價」愈近，預期收益率也會隨之增加，這是因為此時觸及掛鉤價的機率比較高、投資人面臨比較大變數的關係。

延伸閱讀：白話講解雙幣理財背後選擇權原理！

≣ 雙幣理財投資思路：抄底、止盈、賺息

目前 ACE 交易所提供 BTC、ETH、USDT 三種幣種，提供用戶不同的投資思路：

• 投入 USDT
  希望在理想價位抄底 BTC，不管最後是否抄底成功，均可賺取利息。 希望在理想價位抄底 ETH，不管最後是否抄底成功，均可賺取利息。
  
• 投入 BTC
  希望在理想價位止盈 BTC，不管最後是否成功止盈，均可賺取利息。
  
• 投入 ETH
  希望在理想價位止盈 BTC，不管最後是否成功止盈，均可賺取利息。

如果看到這邊仍覺得複雜，不妨簡單理解為：當投入穩定幣時，我們希望「逢低買進」其它加密貨幣；而當投入其它加密貨幣時，我們希望「逢高賣出」套現穩定幣。不管最後是否成功執行，都會賺得利息。

≣ 雙幣理財實例詳解：三個參數

首先，我們舉 ACE 雙幣理財「投 USDT（基於 BTC）」為例。

假設情境，基於標的物 BTC，投入本金 10,000 USDT，到期日為 1 天後，掛鉤價為 $30,000（BTC 當前價格為 $30,149.02）。

1 天後會出現兩種情況：

• BTC 市價 ≥ 掛鉤價 $30,000
  平台返還 USDT 本金給投資人，並加計年化利率 117.2%（換算成一天為 0.32%）的 USDT 利息給用戶，用戶合計領到 10,032 USDT。
  
• BTC 市價 < 掛鉤價 $30,000
  平台則會將 USDT 本金以掛鉤價 $30,000 兌換為 BTC，依然會加計年化利率 117.2%（換算成一天為 0.32%）的 BTC 利息給用戶，用戶合計領到 0.3344 BTC。

＊

接下來，我們再以 ACE 雙幣理財「投 BTC（基於 USDT）」進行說明。

假設情境，基於標的物 USDT，投入本金 1 BTC，到期日為 1 天後，掛鉤價為 $30,250（BTC 當前價格為 $30,027.12）。

1 天後會出現兩種情況：

• BTC 市價＜掛鉤價 $30,250
  平台返還 BTC 本金給投資人，並加計年化利率 120.44%（換算成一天為 0.3%）的 BTC 利息給用戶，用戶合計領到 1.003 BTC。
  
• BTC 市價＞掛鉤價 $30,250
  平台則會將 BTC 本金以掛鉤價 $30,250 兌換為 USDT，依然會加計年化利率 120.44%（換算成一天為 0.3%）的 USDT 利息給用戶，用戶合計領到 30,340.75 USDT。

＊

綜合以上討論，讓我們用更簡潔的口訣，來梳理雙幣理財的兩種情境：

雙幣理財投Ｕ，想低買，想抄底
雙幣理財投幣，想高賣，想止盈

▇ ACE 雙幣理財特色和限制

≣ 雙幣理財特色

• 高額收益
  雙幣理財提供的年化報酬率，高於傳統金融之固定利率，用戶可透過雙幣理財賺取高額收益。
  
• 策略抄底止盈
  雙幣理財可用於抄底或止盈，同時間還賺取利息。若想要在某個價位抄底，你可以投入 USDT 低買 BTC 或 ETH；若打算在某個價位止盈，你可以投入已持有的 BTC 或 ETH 伺機高賣。
  
• 規則透明
  透明的收益公式及產品規則，讓投資人有信心也安心。

≣ 雙幣理財限制

• 無法提前贖回
  雙幣理財產品一旦申購，就不能提前贖回資金，直到到期日結算後才能返還。
  
• 到期日才會進行結算
  雙幣理財產品的結算時間固定，即使在其他時段漲跌超過掛鉤價，系統也不會觸發，這是和現貨交易「限價單」最大的不同點。
  
• 大漲大跌時，仍會以掛鉤價結算
  大漲時可能在相對低位止盈，賣飛少賺；大跌時可能在相對高位抄底，承擔較多的浮虧。

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