金融是什麼?

想學習投資理財，勢必要了解金融是什麼，這就像玩遊戲，想贏必須了解遊戲規則，才知道如何制定策略贏得遊戲，投資理財也是一樣，知己知彼百戰百勝，唯有熟知規則才有可能贏得勝利，從投資中賺到錢。

今天就來說說我看完小月老師的IG TV「金融到底是什麼」學到的重點和心得分享。關於我跟小月老師的緣分，可以參考關聯作品。

金融是什麼？

金融是錢的流動，除了提高社會的整體福利，還同時提高資產配置的效率。所以如果錢只是放在床底下，沒有在市場上流動，基本上錢只是個物件。只有拿出來消費，或投資，讓錢因為流動使整體的社會福利提高，才叫做金融。

金融1.0

有人借錢給創業需要錢的人，原本的錢放著沒流動，但因為拿出來讓創業家提供服務或商品，造福社會大眾，借錢的人則能拿到利息，三方共贏。

金融2.0

銀行出現，讓需要錢創業的人、暫時不需用錢的人，都可以滿足需求。銀行是中間商，匯集所有人的錢，幫助錢做更好的流動，讓資源做更好的分配，銀行也能賺利差。

金融3.0

創業的項目風險高，銀行不願意借錢。創業家改向願意承擔高風險的投資人募資，如果成功有機會得到更高回報。

例如：股權投資、股票投資。

金融4.0

出現中間商(投顧、投行、經理人、券商、IFA)找願意承擔高風險的投資人來投資新創產業。

銀行和中間商的差別

銀行是自行把錢借創業家，風險銀行承擔，中間賺價差。

中間商是提供服務，幫忙投資人和創業家牽線，中間收服務費，但風險由創業家和投資人自行負責。

金融5.0

股份可以公開發行給大眾，又稱為上市、上櫃、敲鐘。此時中間商(股份交易所、券商、投顧)可以協助公司上市、上櫃。大家熟知的投行如高盛、大摩、小摩、中信，也能協助發股、發債、上市。

金融6.0

出現所謂的基金，匯集非常多人的錢投到某個項目。

例如：A基金→B基金→C基金→某項目

總結

簡單來說，金融的出現需要至少有需要資金創業的融資者和願意借錢的投資人，中間商是後來出現協助撮合兩方需求。

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