你以為借錢只能走進銀行？5種台灣常見借貸管道分析給你看！

當我們在 Google 搜尋「借錢」兩個字，跳出來的不是銀行網站，而是滿滿的廣告：免保人、當日撥款、不看聯徵、手機就能貸款。

身為一個做金融工作的人，我很常被朋友問：「我現在急用錢，有什麼管道比較安全？一定要走銀行嗎？」

這篇不是什麼金融銷售文，而是我觀察這幾年貸款市場的變化後，想跟你分享的一些真心話——借錢從來就不只有銀行一個選項，但選錯了真的會出事。

1｜銀行貸款：最穩但不是人人都能過

銀行的確是最傳統也最「看起來安全」的借款方式。利率最低、法規最嚴格，但門檻也高。
只要你的信用空白、收入不穩定、有卡債記錄，就很可能直接被拒絕。

而且銀行的流程通常比較久，需要一週以上，對「急用」來說不太友善。

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2｜融資公司貸款：介於銀行與民間之間的存在

很多人會把「融資公司」跟地下錢莊畫上等號，其實它們是不一樣的。
融資公司是合法設立、有受金管會規範的民間借貸公司，門檻比銀行低一些，也能更彈性處理條件不完美的客戶。

但相對的，利率也會比銀行高一些，要仔細看清楚合約內容。

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3｜手機貸、商品貸這些「工具型貸款」正在興起

這幾年興起一種不查聯徵、不看職業、不用跑銀行的貸款方式：手機貸款、商品貸款。只要你有智慧型手機或工作收入，就能在線上送出申請。最快一兩天內就能撥款。

這些方式對於沒信用紀錄、臨時急用的族群來說，是相對推薦的選項。

4｜純民間借款／地下錢莊：千萬不要碰

「借錢只要身分證影本＋拍照就好」這句話如果你聽到，請直接快跑。

這些通常是非法放款、不透明手續費、提前違約金動輒上萬的地雷平台。
我看過太多個案從 3 萬借款被逼到 12 萬還不完，還得換手機、換住址、封鎖 LINE。

5｜P2P 借貸平台：技術驅動的新型態借款

P2P 借貸平台是一種媒合借款人與出資人的網路平台。
你不需要透過銀行，而是透過平台向有資金的人借錢，通常會經過風險評分、設定利率與期數，由投資人自行選擇是否出資。

看起來像「群眾借錢」，但背後平台必須有一定的法遵、風控機制。

但需要注意：

• 並非所有 P2P 平台都有嚴格監管，資料保護與資金安全風險仍存在

• 利率可能比銀行高，也可能會因為個人信用評分較低而不易被媒合成功

所以建議選擇有規模、透明度高的 P2P 平台，並詳細閱讀借款條款。

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