閱讀 | 習慣致富人生實踐版

3 月 20 日

改變人生，從改變習慣開始。Change your life by changing your habits.

📖 習慣致富人生實踐版

這本書我想聊的不是理財，更多想傳遞的是聰明理財背後的習慣與思維。好的財務習慣就如同好的生活習慣，很少人會意識到不好的習慣，長遠下來影響的不只是單一事件，而是會擴散到你的整個人生跟決策，所以與其相信運氣或算命，或許我們更應該回頭檢視自己的習慣。

▍ 這本書在說什麼？

在分享這本書之前，不知道你是否聽過《原子習慣》？這本書強調一個關鍵觀點：行為改變的第一步，始於「覺察」。我們必須先意識到自己的習慣，才能進一步改變它們。而保持覺察，正是改變習慣最具挑戰性的部分。

這觀點與這本《習慣致富：人生實踐版》可以說是完全吻合，這次分享的算是 湯姆．柯利（Tom Corley） 繼《習慣致富》後的延伸之作。書中想傳遞的核心理念：財富不過是結果，真正關鍵的是「好的習慣」。

作者透過長年研究發現，富人的成功並非僅依靠天賦或機遇，而是來自於 持續累積正確的習慣。無論出身如何，只要願意改變習慣，透過日常行為的調整，都有機會實現財務自由。

💡 改變人生，從改變習慣開始。 Change your life by changing your habits.

書中以 祖孫對話、說故事的方式，描述兩個家庭 —— 歐尼爾家族 與 維柏林家族，在各個財務決策上的選擇如何影響他們的人生走向：

歐尼爾夫婦 擁有良好的財務習慣，他們在結婚、租房、儲蓄、購房及子女教育等階段，始終堅持「量入為出」，選擇 符合預算內的最佳消費，並定期儲蓄與投資。
維柏林夫婦 則相反，他們沒有儲蓄概念，選擇超出負擔能力的消費，並隨著收入增加而不斷提升生活方式，最終因財務決策失當而陷入困境。

這些 好習慣與壞習慣，也進一步影響了 富裕社交性格與有毒社交性格，透過故事情節生動呈現以下關鍵觀點：

✔ 每一塊錢的使用，都會影響你的未來財富

✔ 理財是一場長期的修煉，而非短期致富

✔ 習慣決定你是富人還是窮人

✔ 規劃子女教育、退休布局，不需巨額資金，而是依賴紀律與策略

💡 致富並非一次性的事件，而是日常習慣的累積。

全書給人一種「財富管理就是生活管理」的感受，你會深刻體認到：金錢的流動，其實都是人性與習慣的投射。

▍ 習慣決定命運：拱頂石習慣的重要性

書中用拱頂石（Keystone）的概念，來強調「拱頂石習慣（Keystone Habit）」對整個人生的正向連鎖效應。

拱頂石的概念最早可以追溯到古羅馬文明，他們在建築中首次廣泛應用了拱頂石，它指的是拱頂或拱門結構頂部的楔形石塊，是最後放置的石塊，起到鎖定其他石塊的作用，使整個拱形結構能夠穩定並承受重量。拱頂石通常位於拱的中心位置，雖然它承受的壓力是最小的，但卻是整個結構的關鍵部分。

而所謂的拱頂石習慣，書中舉了「有氧運動」為例：一旦你開始持續運動，不只體重受控、血糖穩定，往往還會帶動整個生活型態的改變，如吃得更健康、睡得更好、情緒更穩定，甚至更能專注在工作上。

以我自己為例，目前已經有快 10 年以上的記帳習慣，先不論記帳這件事情會對人生帶來多少影響，但就如同拱頂石習慣，他會帶動更多良性循環，讓你更有意識地消費，更懂得選擇朋友圈，進而促成更堅固的財務基礎，而這種向外擴散的正面效應，才是拱頂石習慣最迷人的地方。

💡 累積財富並不需要做不可能的事，它只需要你持續做正確的事。 Building wealth doesn’t require you to do the impossible, it just requires you to consistently do the right things.

那麼我們要如何挑選屬於自己的拱頂石習慣呢？書中列舉了 3 個方法：

聚焦在最需要改變的領域
每個人的處境不同。有人想加強健康，有人想改善財務狀況，也有人想調整作息或提升專業技能。先問問自己：若只改變一件事，就能對生活產生最大正面影響，那會是什麼？一旦找到了那個「著力點」，它就很可能是你的拱頂石習慣。
確保能長期執行
目標要具體可行，最好是可以量化或有固定時段，讓大腦輕鬆辨識：「現在就是我執行某件事的時間」。拱頂石習慣若需要極大意志力與技術門檻，一開始就容易失敗。設計一個能夠持續下去的行為模式，才是成功關鍵。
結合獎勵機制
每個人都需要一些「立即回饋」來鞏固行為動力。可以在完成階段目標後，給自己小小的犒賞，像是看場好電影、與友人聚餐等。只要不違背拱頂石習慣的核心精神，適度的獎勵能讓大腦更願意持續行動。

最後，拱頂石習慣最需要的就是「耐心」。剛開始執行時，可能只覺得「多跑步半小時」或「做記帳表」沒什麼大不了，但時間將會證明一切。累積一個月、半年、一年後，你會驚喜地發現周遭生活開始改變：人際互動可能更正向、財務穩健度提高、身材或精神狀況改善等，這些延伸連鎖，往往才是真正決定命運的關鍵。

每個人都希望成就更好的自己，如果你也是卡在「不知道該怎麼開始」，或許就從挑選一個你目前最需要改變的事情著手吧！

也許只是每天堅持運動，結果讓你遠離了健康風險，也更有活力去面對工作挑戰；或是每日記帳、定期檢視財務，讓你漸漸懂得投資與節制，最終獲得真正的財務安全。

回頭看來，你會發現不必強求一次改變所有事情，也無須逼死自己。只要先穩住那塊「頂石」般的重要習慣，讓它帶領你往好的方向前進；時間一拉長，一些你不以為意的日常舉動，最後都會累積成你的人生樣貌。

▍ 慎選人生伴侶與社交圈

在觀察身邊那些 事業成功、樂觀正向的人，我發現他們都有一個共同點：家庭生活與交友圈，通常是一個彼此扶持、減少內耗的正向循環。

這些人擁有一種默契，懂得避免無謂的比較與消耗，而是專注於共同成長。這也讓我對這個主題有了更深的感悟。

💡 你的出生與父母是註定的，但你的伴侶，卻是你唯一能自己選擇誰能成為家人的機會。

我們無法選擇出身，但我們能選擇誰成為影響自己最深遠的伴侶與朋友。這個選擇，將直接塑造我們的價值觀、生活習慣，甚至是財務走向。

關於社交圈，書中也強調一個大家都懂的道理，若你的朋友圈普遍「大手大腳」「即時享樂」，那麼你也很難一直保持節制。相對的，若是與重視儲蓄投資、計畫性消費的人往來，你就更容易鞏固自己的理財紀律。這些潛移默化的影響，有時比我們想像中還強大。

但這並不代表我們要刻意結交「富人」或「投資高手」，更不是要功利地攀附權貴。真正關鍵的問題是：

我想成為什麼樣的人？我期待的未來生活型態是什麼？

當你開始清楚自己想走的路，自然會被與你理念相近、價值觀相合的人吸引，而這樣的關係也最能長久維繫。

這也是書中提到「富裕人際網絡」的概念，指的是這些朋友通常對健康、理財、職涯發展都相當用心，即便沒有特意討論金錢，也能從他們的日常表現中，學到許多寶貴觀念。

更重要的是，我們要能分辨 「富裕社交型」 與 「有毒社交型」：

✅ 「富裕社交型」：積極樂觀、願意解決問題、樂於分享經驗與資源。

❌ 「有毒社交型」：悲觀消極、怨天尤人，總是在抱怨現狀，卻不願改變，只想索取別人的資源。

如果無法及時擺脫「有毒社交」，即使你再努力，也可能被過多的「負能量」困住。人生短暫，沒有多少時間能用來與負面的人「互相消耗」。

💡 你的財富與成就，往往是你身邊五個最親近的人平均值。 Your wealth and success are often the average of the five people you spend the most time with.

最後，不論是選擇 人生伴侶，還是建立健康且正向的朋友圈，關鍵從來不是「找有錢人」或「只跟投資高手交朋友」。

真正重要的是，雙方能否對「人生藍圖」有共同期待，並願意為此一起努力？

如果你問我要找到這樣的伴侶容易嗎？年輕時或許不容易，但隨著社會歷練增加，識人的能力也會提升，最終還是取決於我們如何選擇。

我們無法要求每個人都與自己完全相同，但至少要確保「價值觀能互相啟發，而不是互相扯後腿。」，最理想的伴侶與朋友，不只是陪伴你，而是能尊重你、支持你，一起成長，一起享受財富與人生的累積成果。

▍ 成為自己的人生設計師——建構藍圖或計畫

成為自己的人生設計師，並不意味著我們能完全掌控一切，而是主動為理想藍圖負起責任。很多人抱著「走一步算一步」的心態，結果人生總在隨波逐流，錯失了原本可以把握的機會。

這段心得彙整建構人生藍圖的重要步驟，幫助我們透過明確的計畫，讓人生方向更加清晰可行。以下是書中提到的幾個值得借鏡的方法：

寫給未來的信：描繪理想的具體模樣
你有沒有想過，自己未來想過怎樣的生活？
如果對這個問題的回答很模糊，那麼在遇到挫折時，往往容易失去方向，也缺乏行動力。
書中建議，寫一封 「給五年或十年後自己的信」，具體描繪你的職業、居住環境、存款、人脈、技能等。這不僅能讓目標更清晰，也能幫助我們規劃如何一步步達成。每當回顧這封信，能提醒自己初衷，避免因忙碌而偏離方向。
從理想清單到目標拆解
確立理想後，接下來就要把「夢想清單」拆解成具體可執行的目標。例如，如果你希望 十年內存到 500 萬，那就需要規劃：
1. 每年應該存多少？
2. 需要哪些投資策略？
3. 哪些理財工具適合自己？
透過目標拆解，我們才能將遠大的理想轉化為每天都能行動的小步驟，避免讓夢想停留在空泛的願望中。
每日習慣：把目標融入生活
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💡 你不是靠目標改變，而是靠習慣改變。 ——《原子習慣》
```
夢想的落實，來自於每日的習慣累積，書中稱之為「目標習慣」。
例如，如果你的目標是提升英文能力，那麼可以每天背 10 個單字、每週聽 2 小時的英文廣播，透過這些小習慣減少壓力，同時讓學習成為日常的一部分，最終形成「我是能持續學習的人」的自我認同，讓行動變得更加自然與持續。
面對現實與適時調整
計畫不是一成不變的，人生總會有突發事件影響進度。書中強調，藍圖的重點在於提供方向，而非僵化執行。
如果存款目標因工作變動受影響，那麼應該思考：是否能提升專業能力，提高收入？是否能開發副業，增加額外現金流？關鍵在於 靈活調整策略，而非因變動而放棄前進。
延後滿足感與團隊合作
在執行人生計畫的過程中，「延後滿足」是一大考驗。
很多時候，我們需要暫時犧牲短期娛樂與物質享受，才能把資源集中在長期目標上。不能嘴上說著遠大夢想，身體卻沒有任何行動。
另外，家人的支持 也是成功的關鍵之一。如果我們的計畫影響到家庭生活，要盡可能讓他們了解你的計畫，這樣雙方才更容易互相體諒或調整資源。